L’assurance de son véhicule constitue une obligation qui incombe à tout citoyen qui en possède. Cette règle juridique s’applique même si vous n’utilisez pas votre véhicule, et que vous le laissez stationné dans votre garage, à moins d’avoir retiré les pneus, le moteur et la batterie. Les contrats d’assurance auto vous couvrent en cas de sinistre. Le type de sinistre prit en charge et le taux de remboursement dépend des garanties auxquelles vous avez souscrit. Pour une raison ou pour une autre, il se peut que vous souhaitiez vous orienter vers un autre assureur. Vous devez pour cela entamer une procédure et en respecter les différentes étapes. Découvrez ici tous les détails au sujet du changement d’assurance auto.
Il existe plusieurs motifs différents pouvant pousser un conducteur à vouloir changer l’assurance de sa voiture. Pour faire des économies, il est possible que l’on découvre des assurances proposant des offres plus abordables que celles de son contrat. Quoi de plus normal que de vouloir résilier son assurance actuelle pour se diriger vers la nouvelle ? Parfois, les économies qu’il est possible de réaliser, tout en bénéficiant des mêmes garanties ou presque, sont considérables, et peuvent permettre d’arrondir sensiblement vos fins de mois.
Vous avez sans doute envie de faire des économies en baissant le prix de l'assurance de votre voiture tout en conservant les mêmes garanties, voire en les améliorant. Changer d'assureur permet dans certains cas de baisser le tarif de votre assurance auto, il faut donc voir si vous répondez aux conditions de résiliation.
Les garanties qui vous couvrent actuellement vous suffisent peut-être, mais un changement peut vite arriver. En effet, plusieurs facteurs peuvent faire que vous ayez besoin de garanties différentes. Ce peut être par exemple l’acquisition d’un véhicule neuf, une conduite plus fréquente qu’auparavant, ou encore l’ajout d’un conducteur secondaire. Autant de raisons de s’orienter vers un nouveau contrat, avec des garanties et des clauses plus adaptées à la nouvelle situation.
Parfois, la prime d’assurance auto chez un assureur peut augmenter. Si cette augmentation vous semble démesurée ou injustifiée, et que l'assureur ne respecte pas ses engagements, vous pouvez être amenés à vouloir mettre un terme au contrat qui vous lie à la compagnie.
Vous pouvez être amené à vouloir changer d’assureur si celui qui vous prend en charge actuellement ne vous plaît tout simplement pas. Vous pouvez considérer qu’il n’effectue pas un travail sérieux, qu’il ne vous a pas correctement indemnisé, ou qu'il n'a simplement pas respecté ses engagements. Peu importe la raison, ne pas apprécier son assureur signifie qu’il faut en changer le plus rapidement possible. Il est important d’avoir de bonnes relations avec sa compagnie d’assurance.
Depuis la loi Hamon, les assurés ont le droit de changer de compagnie dès qu’ils le souhaitent, après la durée d’une année de contrat. Par conséquent, si vous avez plus d’un an de contrat avec votre assureur, vous pouvez entamer vous-même à tout moment les démarches de résiliation. Pour le faire, les démarches de résiliation sont des plus simples, il suffit d’informer votre assureur de votre décision, en lui adressant un courrier recommandé et en respectant le préavis qui est généralement de 2 mois avant l'échéance annuelle. Bien que le courrier recommandé ne soit pas obligatoire, il est préférable de mettre en place un accusé de réception, pour avoir toutes les preuves en main en cas de litige avec votre assureur.
Vous pouvez aussi faire appel à la Loi Hamon si vous avez d’ores et déjà choisi votre prochaine assurance. Dans ce cas, vous n’avez pas à vous charger de la procédure de résiliation, c’est votre nouvel assureur qui s’en chargera.
Si votre contrat a moins d’un an, la loi Chatel vous autorise à le résilier un mois avant sa date d’anniversaire. D’ailleurs, votre assureur est tenu de vous le rappeler par une lettre, qu’il doit vous envoyer à l’approche de l’échéance du contrat. Cela dit, il existe des situations particulières vous donnant le droit de changer votre contrat à tout moment, et ce même s’il n'est pas encore arrivé à échéance de la première année. Il s’agit en l'occurrence des suivantes :
Vous pouvez demander à votre assurance de vous fournir un devis adapté à vos nouveaux besoins. Si la modification des garanties impacte le montant de votre prime d’assurance auto, vous pouvez demander la résiliation de votre contrat dans les 3 mois, qui prendra effet un mois après la réception de votre courrier. Mais pour être dans votre droit, vous êtes tenus de fournir les documents prouvant que vous vivez en effet un changement de situation.
D'autres conditions permettent de mettre fin à un contrat d'assurance : Le don ou la vente de la voiture, la mise en épave du véhicule
Si votre contrat n’a pas encore atteint une année, il est possible de le révoquer lorsque votre assureur a refusé une réduction de prime. Mais cela ne peut se faire que sous certaines conditions. Il faut surtout que votre demande fasse suite à une raison valable, c’est-à-dire à un changement de situation en ce qui concerne votre véhicule.
Prenons l’exemple d’une voiture que vous avez pour habitude de garer dans la rue. Si vous pouvez désormais la stationner au sein d’un parking privé et donc beaucoup plus sécurisé, le risque de sinistre sur votre véhicule diminue considérablement. Cela constitue une raison valable pour demander une réduction de prime.
Idem si vous conduisez beaucoup moins souvent qu’auparavant. Il est important de noter qu’il faut apporter les documents et les preuves des changements que vous avancez, sans quoi votre assureur ne pourra pas donner suite à votre demande.
Lors de la procédure de résiliation, vous allez devoir fournir des informations dans votre lettre, et il s’agit précisément des suivantes :
Bien entendu, vous devez faire part dans l’objet de la lettre qu’il s’agit bien d’une résiliation de votre contrat. De plus il faut préciser le moyen par lequel vous effectuez cette résiliation (loi Hamon, changement de situation, vente du véhicule, etc).
Enfin, rappelez à la fin du courrier que la résiliation doit prendre effet dans un délai de 30 jours après la réception par l’assureur.
Avant de procéder à une résiliation de votre assurance voiture, vous devez choisir un nouvel assureur à l’avance. En effet, cela vous permettra de faire une transition directe sans interruption d'assurance pour votre véhicule. Rappelons que le fait d’assurer un véhicule est obligatoire, même s’il n’est pas piloté. En France, les sanctions pour un véhicule non assuré peuvent aller jusqu’à 3750 euros et même plus en cas de récidive. Selon les circonstances, cette amende peut être accompagnée d’une suspension de permis pendant plusieurs mois, voire de la saisie de votre automobile !
Notez que depuis la loi Hamon, vous pouvez demander à l'assurance d'effectuer la procédure de résiliation auprès de votre désormais ancien assureur. Ainsi, vous n'avez pas à vous fatiguer avec la fourniture de la lettre et des documents
Tout d’abord, faites le point sur ce qui ne vous convient plus dans votre contrat d’assurance auto actuel : est-il trop cher ? Le service client n’est pas assez réactif ? Les plafonds de remboursement ne sont pas assez intéressants ? Ce bilan vous permettra de mettre l’accent sur ce que vous recherchez en priorité pour votre prochaine assurance.
Ensuite, intéressez-vous à vos habitudes. Vous n’aurez pas les mêmes besoins en termes d’assurance selon que vous conduisez souvent ou occasionnellement, pour des trajets professionnels ou non, si votre voiture passe la nuit dans un garage fermé ou dans la rue, si elle est neuve ou d’occasion...
Une fois que vous avez listé vos besoins plus précisément, vous n’avez plus qu’à demander des devis à différents assureurs. Il est aujourd’hui possible de demander des devis en ligne en quelques minutes. Vous pouvez également utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne. Il ne vous reste alors qu’à comparer les devis et choisir celui qui vous correspond le mieux.
Outre le tarif de l’assurance, soyez attentif :
Adressez-vous à un assureur qui cible le profil de conducteur dont vous faites partie : jeunes conducteurs, seniors, malussés… Cet assureur sera plus à même de vous proposer un contrat correspondant à vos besoins.
Attention toutefois, les jeunes conducteurs subissent une majoration automatique de leur prime d’assurance auto durant les 3 premières années suivant l’obtention de leur permis de conduire. En effet, les assureurs considèrent les jeunes conducteurs comme étant plus à risques, en raison de leur manque d’expérience par rapport à des conducteurs plus seniors.
Pour pouvoir changer d’assurance auto et souscrire un nouveau contrat, vous devrez fournir à votre nouvel assureur :
Une fois que votre nouvel assureur aura validé votre dossier, il sera temps d’entamer les démarches de résiliation de votre ancien contrat d’assurance auto. Vous pouvez demander à votre nouvel assureur de s’en charger pour vous. Si vous voulez faire la résiliation vous-même, il vous faudra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre ancien assureur.
Le relevé d’information d’assurance est un document légal propre à tout conducteur assuré, qu’il conduise une voiture ou une moto. Sur ce document, vous trouverez :
Ce relevé d’information permet donc à votre futur assureur de mieux définir votre profil de conducteur, les risques éventuels, d’évaluer votre conduite et de vous proposer une offre en adéquation. Votre coefficient de bonus-malus permet notamment à l’assureur de calculer le montant de votre prime d’assurance.
Certains assureurs choisissent d’envoyer chaque année à échéance du contrat un relevé d’information à leurs assurés. Si vous avez reçu votre relevé d’information, vérifiez bien sa date d’émission, en effet pour être valable auprès d’un nouvel assureur, votre relevé d’information doit avoir moins de 3 mois.
Si votre relevé d’information a plus de 3 mois, ou si votre assureur ne vous l’a pas envoyé à échéance de votre contrat, vous devrez lui faire la demande. Il n’est pas nécessaire de faire un courrier recommandé avec accusé de réception pour obtenir votre relevé, une simple demande par téléphone ou en ligne devrait suffire. Il vous faudra patienter une quinzaine de jours avant de recevoir votre relevé d’information.
Si vous êtes jeune conducteur et que vous vous apprêtez à assurer votre véhicule pour la première fois, vous n’aurez évidemment pas de relevé d’information à envoyer à votre assureur.
Si vous avez conduit sans avoir d’assurance propre, mais en étant sur l’assurance auto d’un tiers, qu’il s’agisse de l’assurance de vos parents, de votre conjoint ou l’assurance de votre entreprise pour un véhicule professionnel, vous n’aurez pas non plus de relevé d’information. Vous pouvez par contre demander une attestation d’assurance.
Enfin, sachez que si vous n’avez pas eu de voiture ou de moto pendant plus de 5 ans, vous n’aurez pas non plus besoin de fournir ce relevé d’information.
N'hésitez pas à nous contacter ou demander un devis en ligne pour obtenir une offre adaptée à votre profil.
