Un assureur est en droit de mettre fin à un contrat d’assurance auto pour diverses raisons et notamment le non-paiement des cotisations. Vous êtes dans ce cas ? Vous ne savez pas comment trouver un nouvel assureur ?
Un expert dédié vous prend en charge dès le départ pour vous proposer l’offre la plus adaptée. Chez SOS Malus, chaque situation mérite une solution sur-mesure.
Fin du parcours du combattant
Fini les refus à répétition : on vous trouve une assurance, sans prise de tête. On s’occupe des démarches, vous retrouvez la route en toute sérénité.
Solutions accessibles
Des formules pensées pour tous les budgets et tous les profils. Même en cas de malus ou de résiliation, vous avez droit à une solution simple et claire.
Suivi de votre dossier de A à Z
Du premier contact à la signature du contrat, vous êtes accompagné à chaque étape. Nous assurons un suivi complet et réactif de votre dossier.
Le but de l’assistance 0 kilomètre est de fournir une aide en cas de panne, que ce soit une réparation sur place si possible, ou un remorquage jusqu’au garage partenaire le plus proche, où que la panne se produise, même si c’est devant votre domicile.
Protection du conducteur
La garantie du conducteur protège le conducteur en cas de blessure et de dommages corporels (Invalidité ou Incapacité) ou encore de décès. Franchise relative à partir de 10% d’incapacité permanente. Plafond de garantie : 70 000 €
Rachat de franchises
Le rachat de franchise permet une réduction totale ou partielle du montant des franchises appliquées en cas de sinistre en échange d’un léger surcoût sur votre prime d’assurance.
Notre accompagnement sur mesure
Bris de glace
Un impact sur votre pare-brise ? Avec notre garantie bris de glace, bénéficiez d’une réparation ou d’un remplacement rapide, souvent sans avance de frais.
Depuis plus de 40 ans, Sos Malus accompagne les conducteurs avec des solutions d’assurance adaptées. Notre expertise est votre meilleure alliée sur la route.
Trop de sinistres responsables ? Votre assureur ne veut plus vous suivre ou bien vous propose un tarif prohibitif ? SOS Malus vous soutient et vous accompagne en tant que nouveau partenaire. Notre
Un incident de paiement peut être volontaire ou non. Dans le premier cas, vous pouvez être en litige ou en désaccord avec votre assureur. Ainsi, vous décidez de mettre fin à vos prélèvements.
Le retrait du permis de conduire peut subvenir suite à plusieurs raisons. Vous avez fait l’objet d’un contrôle en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiant
Une solution conçue spécialement pour vous offrir une tranquillité d’esprit quelle que soit votre situation
Erwin Labalette
Directeur général, SOS Malus
Questions fréquentes
Comment résilier son ancienne assurance auto ?
La résiliation d’une assurance auto peut intervenir sur demande de l’assureur mais aussi de l’assuré. En effet, plusieurs raisons peuvent amener un automobiliste à vouloir changer son assurance auto. Comment le faire ensuite ?
Pourquoi résilier son assurance auto ?
Un conducteur assuré peut choisir de résilier son assurance auto pour divers motifs :
– Le tarif a été augmenté ou ne convient plus
– Les garanties ne sont plus adaptées
– Un différend a eu lieu avec la compagnie
– Une insatisfaction suite à un suivi client ou à un sinistre est intervenue
Quand résilier son assurance auto ?
Une fois la décision prise, la question du « quand puis-je résilier mon contrat auto ? » se pose. Plusieurs possibilités sont offertes :
– A date d’échéance du contrat avec un préavis d’un mois,
– Via la loi Châtel : cette loi protège les consommateurs des contrats à tacite reconduction tels que le contrat auto. L’assureur a entre 3 mois et 15 jours avant la date d’échéance du contrat pour envoyer un avis d’échéance à l’assuré. Si l’avis est envoyé dans les temps, l’assuré a 15 jours avant la date d’échéance pour demander la résiliation de son contrat. Si l’assureur n’envoie pas l’avis à temps, l’assuré a 20 jours suivant la réception de celui-ci pour résilier le contrat. Et si l’avis n’a jamais été envoyé, l’assuré peut résilier quand il le souhaite.
– Loi Hamon : la loi Hamon permet de résilier un contrat d’assurance auto à tout moment de l’année après au minimum un an d’engagement auprès de l’assurance actuelle.
– Lors d’un déménagement ou d’un changement de situation tel que la vente, le vol ou la destruction du véhicule par exemple.
Comment résilier son assurance auto ?
L’assurance auto est obligatoire. Ainsi, il est fondamental de trouver son nouvel assureur avant de résilier son contrat d’assurance. A la mise en place du nouveau contrat, la prise d’effet concordera avec la date de résiliation prévue (au moins 30 jours plus tard). Les formalités sont effectuées par le nouvel assureur. Dans ce cas, un mandat lui est délivré pour formaliser les démarches.
Comment connaitre le bonus malus de votre assurance auto ?
Connaître son coefficient bonus-malus pour son assurance auto peut être utile notamment lorsque l’on souhaite changer d’assurance pour son véhicule. Il peut aller de 0,50 à 3,50. Il faut 13 années sans sinistre responsable pour obtenir 0,50.
Qu’est-ce qu’un bonus-malus ?
Le bonus-malus est un coefficient qui influe sur les cotisations d’assurance. Sanction ou récompense, il évolue dans le temps selon l’existence de potentiels sinistres responsables. Ainsi, le coefficient baisse d’année en année en l’absence de sinistre responsable. Sinon, il augmente significativement. Le tarif des primes d’assurance évoluera en fonction de ce coefficient bonus-malus.
Comment puis-je obtenir mon coefficient bonus-malus ?<
L’assureur est en capacité de communiquer le coefficient bonus-malus via différents moyens.
Avis d’échéance
Tous les ans, l’assureur est tenu d’envoyer un avis d’échéance reprenant les informations essentielles du contrat auto : le détail du véhicule assuré, la formule choisie, son tarif, son mode de paiement ainsi que le coefficient bonus-malus.
Relevé d’informations
Le relevé d’informations du contrat d’assurance auto peut être envoyé par l’assureur sur demande de l’assuré. C’est généralement en cas de changement d’assureur que ce document est fourni. Il reprend les informations sur les conducteurs notifiés sur le contrat ainsi que les sinistres (responsables et non responsables) ayant eu lieu dans les 3 dernières années. Il apparaît également le coefficient bonus-malus à jour.
Application internet
Certaines compagnies d’assurance permettent de visualiser son coefficient bonus-malus à distance via son accès personnel sécurisé.
Comment puis-je calculer moi-même mon coefficient bonus-malus ?
Si on le souhaite, on peut s’amuser à calculer soi-même son coefficient bonus-malus. On démarre à 1 puis on regarde ses éventuels sinistres responsables, deux mois avant l’échéance du contrat, en prenant en compte les 12 derniers mois. Sans accident responsable, le coefficient est réduit de 5% sur le nouveau coefficient :
- Soit 1 la première année réduit de 5% = 0,95
– Exemple à la 4ème année : 0,80 si aucun sinistre responsable depuis le début du contrat : réduit de 5% = 0,76.
– 0,76 réduit de 5% = 0,72
En revanche, en cas de sinistre responsable, le coefficient prend 25%.
L’assurance automobile est-elle obligatoire ?
Pour votre véhicule, vous devez obligatoirement souscrire une assurance automobile qui couvre au moins la responsabilité civile. Cette garantie couvre l’indemnisation des dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à des tiers lors d’un accident.
Comment se formalise une résiliation pour défaut de paiement ?
Un incident de paiement de son contrat d’assurance auto peut être volontaire ou non. Le second cas est le plus fréquent. En effet, votre prélèvement a pu être refusé par votre établissement bancaire automatiquement, sans que vous ne vous en soyez aperçu. Le prélèvement s’est présenté un jour où la provision de votre compte était insuffisante et il a été rejeté. C’est souvent le cas lors de la mise en place de prélèvements mensuels. Et c’est généralement involontaire de votre part.
Par ailleurs, vous avez pu changer de banque ou de compte et avez omis de prévenir votre compagnie d’assurance. Dans ce cas, le RIB rattaché à votre contrat n’est plus accessible et le prélèvement ne peut plus être honoré correctement.
Enfin, vous pouvez décider de votre plein gré, de ne plus honorer vos cotisations. Il peut s’agir d’un différend avec le service client ou encore d’un litige suite à la gestion d’un sinistre.
Tous ces cas sont considérés comme un non-paiement de votre cotisation et donnent droit à l’assureur de mettre un terme au contrat d’assurance de votre voiture.
Mais peu importe le motif de votre défaut de paiement, la cotisation de vos primes d’assurance est due. En effet, pendant cette période de non-paiement, la couverture d’assurance est toujours en place. Un contrat oblige les deux parties : l’assureur garantit les risques liés au contrat, l’assuré règle ses primes d’assurance.
Comment trouver un nouvel assureur quand on a été résilié pour non paiement ?
Les assurés qui ont été résiliés pour ne pas avoir payé leurs côtisations sont considérés comme de mauvais payeur, des profils à risque pour les assureurs. Vous éprouvez des difficultés à réassurer votre voiture ? Chez Sos Malus, nous avons fait le choix d’assurer tout le monde, en donnant une nouvelle chance aux résiliés pour non paiement. Si vous avez été résilié à cause d’un défaut de paiement, nous serions ravis d’étudier votre dossier et vous proposer un nouveau contrat d’assurance.
Demandez un devis via notre formulaire ou contactez-nous directement par téléphone pour assurer rapidement votre voiture.
Quelles obligations ont les compagnies d’assurance dans le cas d’un non paiement ?
Les compagnies d’assurance ne résilient pas du jour au lendemain un contrat pour non-paiement des cotisations :
– Dans un premier temps, l’assureur envoie un premier courrier faisant acte de l’incident de paiement. Vous avez un délai de 10 jours pour régulariser la situation.
– Ensuite, si vous n’avez pas réglé la somme due, la compagnie d’assurance envoie une lettre recommandée rappelant les montants à régulariser. Vous avez, à ce moment-là, 30 jours pour effectuer la régularisation.
– Passé un délai de 10 jours suivant ces 30 jours, et en cas de non-régularisation, l’assureur est en droit de résilier le contrat d’assurance auto.
Pour rappel, les sommes restent dues même en cas de contrat résilié.
Comment pallier une résiliation pour incident de paiement ?
Dans tous les cas, le plus important est de prouver sa bonne foi. Expliquer les difficultés financières à l’assureur est opportun dans le cas d’un manque de provision. Cela peut arriver à tous et la compagnie peut trouver une solution amiable pour échelonner les paiements. Contacter la compagnie par tous moyens : téléphone, courrier, mail, afin d’expliquer les difficultés passagères est essentiel.
Par ailleurs, proposer de régler annuellement la prime d’assurance peut éviter ce genre de désagrément. Ainsi, une fois le règlement effectué, plus de souci de résiliation.
Et si toutefois mon contrat auto est résilié définitivement pour motif de non-paiement ?
Il peut être difficile de trouver un nouvel assureur suite à un contrat auto résilié pour motif de non-paiement. En effet, ce motif fait l’objet d’un fichage pendant deux années, accessibles à tous les assureurs via un relevé d’informations. Peu d’assureurs acceptent d’assurer suite à une résiliation pour incident de paiement. Sinon, les compagnies d’assurance peuvent proposer des tarifs prohibitifs considérant que vous êtes mauvais payeur. Il peut, par ailleurs, vous être proposées des garanties limitées et non adaptées à votre besoin. C’est donc la croix et la bannière pour être de nouveau assuré et surtout bien assuré en matière de contrat auto.
Comment souscrire une nouvelle assurance en cas de résiliation de mon contrat pour non paiement ?
SOS MALUS accompagne tous les conducteurs résiliés pour non paiement à prix accessibles pour tout budget. Considérant que tout le monde peut avoir un aléa dans son parcours de vie, SOS MALUS est présent pour tous les conducteurs en difficultés. Différentes solutions s’adaptent à tout profil et à tout besoin. Le devis est gratuit, simple et rapide. Vous pouvez même souscrire directement en ligne.
Ensuite, selon votre demande, SOS MALUS formalise le contrat et peut assurer votre véhicule dans l’instant. La carte verte est ensuite envoyée immédiatement par mail afin de rouler en toute sécurité. SOS MALUS est LA solution pour accompagner les assurés résiliés pour non-paiement, considérés comme mauvais payeur par certaines assurances. A votre disposition, Notre équipe d’experts est présente sur leur plateforme téléphonique en France. La gestion de votre contrat est ensuite simplifiée via un accès personnel à distance.
Le descriptif des garanties ci-dessus est un condensé dont le détail est contenu dans les dispositions générales, le devis et la fiche d’information délivrés lors l’envoi du devis. Nous vous invitons à en prendre connaissance. Il peut varier selon la compagnie d’assurance proposée par notre cabinet de courtage d’assurance.Seuls ces éléments et le contrat d’assurance (Dispositions générales et dispositions particulières) font loi entre les parties et définissent nos engagements contractuels réciproques.
En effet, ce n’est pas simple de trouver une nouvelle assurance qui vous accompagnera dans le cadre d’un contrat résilié ou malussé. Vous êtes ainsi considéré comme étant un conducteur à risque aggravé. Et nombreuses sont les assurances qui ne souhaitent pas cette typologie d’assurés. Ou encore, les différentes compagnies peuvent vous proposer des contrats à des prix très élevés, vous dissuadant rapidement d’assurer votre véhicule chez eux. Il est pourtant primordial d’être assuré et même bien assuré.
En effet, ce n’est pas simple de trouver une nouvelle assurance qui vous accompagnera dans le cadre d’un contrat résilié ou malussé. Vous êtes ainsi considéré comme étant un conducteur à risque aggravé. Et nombreuses sont les assurances qui ne souhaitent pas cette typologie d’assurés. Ou encore, les différentes compagnies peuvent vous proposer des contrats à des prix très élevés, vous dissuadant rapidement d’assurer votre véhicule chez eux. Il est pourtant primordial d’être assuré et même bien assuré.En effet, ce n’est pas simple de trouver une nouvelle assurance qui vous accompagnera dans le cadre d’un contrat résilié ou malussé. Vous êtes ainsi considéré comme étant un conducteur à risque aggravé. Et nombreuses sont les assurances qui ne souhaitent pas cette typologie d’assurés. Ou encore, les différentes compagnies peuvent vous proposer des contrats à des prix très élevés, vous dissuadant rapidement d’assurer votre véhicule chez eux. Il est pourtant primordial d’être assuré et même bien assuré.En effet, ce n’est pas simple de trouver une nouvelle assurance qui vous accompagnera dans le cadre d’un contrat résilié ou malussé. Vous êtes ainsi considéré comme étant un conducteur à risque aggravé. Et nombreuses sont les assurances qui ne souhaitent pas cette typologie d’assurés. Ou encore, les différentes compagnies peuvent vous proposer des contrats à des prix très élevés, vous dissuadant rapidement d’assurer votre véhicule chez eux. Il est pourtant primordial d’être assuré et même bien assuré.
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