Assurance Auto Malus : comment trouver une assurance pour conducteur malussé ?

Assurance auto et malus : quelles conséquences sur votre contrat ?

Le CRM, Coefficient de Réduction-Majoration, plus connu sous le nom de bonus-malus, est un coefficient qui représente une majoration ou une réduction de votre assurance auto. À l’inverse du bonus qui récompense un conducteur au bout d’une année sans sinistre, le malus en revanche révise à la hausse le montant de votre prime annuelle.

Vous devez toutefois savoir que le malus ne dépend pas de la marque de votre voiture ou de la formule d’assurance auto que vous avez souscrite : il est propre à vous-même et aux sinistres que vous avez déclarés. Chaque année, il évolue en fonction de votre comportement routier et influence le montant de votre prime d’assurance auto.

En effet, à chaque sinistre que vous subissez, et dans le cas où vous êtes reconnu comme responsable de ce sinistre, votre assureur vous considère comme un conducteur à risque : il peut ainsi prendre les sanctions qu’il juge utiles pour marquer le tort que cela lui cause.

Vous l’aurez compris, plus vous justifiez d’un comportement routier exemplaire, plus vous profiterez d’un tarif avantageux, mais au contraire, plus les sinistres se multiplient dans votre dossier, plus vous serez soumis à un tarif élevé.

SOS MALUS est l’assurance malussé par excellence ! Chez SOS MALUS, nos tarifs sont parmi les plus bas du marché et vous permettent de bénéficier d’une couverture optimale, même en cas de malus élevé.

Comment un malus est-il calculé ?

Le malus est déclenché dans certaines circonstances, dont les vols, bris de glace et incendie ne font pas partie. De la même manière, les circonstances qui sont complètement indépendantes de la volonté du conducteur comme les catastrophes naturelles ou les dommages survenus sur un véhicule en stationnement, n’induisent pas de malus.

Le coefficient du bonus-malus est fixé à 1.00 et révisé chaque année : si ce coefficient est en-dessous de 1, vous avez un bonus, mais si votre coefficient est au-dessus de 1, vous avez un malus ! Vous devez par ailleurs savoir que le système de bonus-malus a un impact direct sur le tarif annuel de votre assurance auto : plus votre bonus grandit, plus votre prime baissera et à l’inverse, plus votre malus grandit, plus votre prime d’assurance annuelle deviendra élevée.

Il faut toutefois savoir qu’en fonction de l’usage du véhicule, qu’il soit privé ou professionnel, le calcul de ce coefficient ne se fait pas de la même façon chaque année. Si votre usage est privé ou relève d’un trajet domicile-travail, et si aucun sinistre ne justifie une majoration, alors votre coefficient baissera de 5%. Il sera en revanche majoré de 12,5% si vous avez été reconnu partiellement responsable d’un sinistre, et de 25% si vous avez été reconnu comme totalement responsable.

Si l’usage de votre véhicule est professionnel, sachez que pour les mêmes conditions, votre coefficient baissera de 7% en l’absence de sinistre pouvant justifier une majoration. En revanche, il augmentera de 20% en cas de sinistre dans lequel votre responsabilité est totalement engagée et 10% en cas de torts partagés.

De façon générale, retenez qu’un accident pour lequel vous êtes reconnu responsable en totalité impactera de 25% votre coefficient, faisant grimper à l’échéance suivante votre prime annuelle. Bien entendu, certaines exceptions existent : votre coefficient peut revenir à 1.00 de façon automatique si aucun sinistre n’a été déclaré durant deux années consécutives.

Dans le cas de figure où vous déclarez un sinistre mais que vous n’avez pas causé de sinistre de façon responsable ces trois dernières années, et dans la mesure ou vous disposez d’un bonus de 50%, alors aucun malus ne vous sera appliqué. Il s’agit là d’une des exceptions pour lesquelles un malus ne peut être appliqué par votre assurance en cas d’accident. Un coefficient de malus ne peut toutefois pas dépasser 3.50, ce qui représente 350% de malus.

Chez SOS MALUS, l’assurance malussé de référence, nous savons à quel point il peut être difficile de comprendre tous les rouages de l’assurance auto. C’est pour cela que toutes nos formules sont efficaces et sans surprises. Nos conseillers sont toujours à votre écoute pour vous apporter des informations précises sur nos contrats.

Comment trouver une assurance auto quand on est malussé ?

Trouver une assurance quand on est malussé peut être très compliqué. En effet, du fait de vos antécédents, votre dossier est inscrit dans la base nationale de l’AGIRA, qui permet à tous les assureurs de prendre des renseignements sur un assuré, avant de décider ou non de valider son adhésion. Comprenez par-là qu’un cumul de sinistres ayant conduit à la résiliation de votre précédente assurance vous mène tout droit à cette inscription.

Pour trouver une assurance spécial malussé, vous disposez de quelques solutions, dont la première est de faire usage d’un comparateur d’assurances auto, mais sans la certitude de trouver la compagnie qui pourra vous fournir des garanties solides.

Ensuite, vous pouvez démarcher par vous-même des compagnies d’assurances classiques, en prenant le risque de voir votre adhésion refusée au motif des sinistres déclarés.

Enfin, et c’est l’option qui peut vous faire gagner un temps précieux, vous pouvez vous tourner vers SOS MALUS, l’assurance pour conducteur malussé ! Depuis des années, nous exerçons notre métier avec passion et professionnalisme, ce qui nous a conduit a devenir l’assurance numéro 1 des conducteurs malchanceux, résiliés ou malussés.

Nous proposons un panel de formules parfaitement étudiées pour répondre à tous les besoins et à tous les budgets.

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