Refus d’assurance auto, personne ne veut assurer ma voiture

Vous vous trouvez dans l’impasse : votre assureur auto actuel vous a résilié, et aucun autre ne veut reprendre votre contrat ? Sachez que vous n’êtes pas seul. Cette situation, bien que stressante, n’est pas insurmontable. Heureusement, plusieurs recours s’offrent à vous pour obtenir une assurance auto, même si votre profil est considéré comme « à risque ».

Dans cet article, nous allons explorer les différentes raisons qui peuvent motiver un refus d’assurance auto, et vous détailler les solutions qui existent pour vous permettre de rouler en toute légalité et sérénité.

Personne ne veut m’assurer, pourquoi ?

Les compagnies d’assurances évaluent le risque qu’elles encourent en assurant chaque conducteur. Ce risque est basé sur plusieurs critères, dont :

Votre profil de conducteur

• Âge : Les jeunes conducteurs et les conducteurs séniors sont statistiquement plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents, ce qui explique des primes plus élevées ou des refus d’assurance.
• Bonus/Malus : Un malus important ou des résiliations antérieures pour non-paiement de cotisations augmentent significativement le risque pour l’assureur.
• Sinistralité : Si vous avez eu plusieurs accidents ou sinistres dans le passé, les assureurs seront plus frileux à vous assurer.
• Lieu de résidence : Le lieu de résidence est également pris en compte, car le risque d’accident varie selon les zones géographiques.

Le véhicule

• Marque et modèle : Certains modèles sont plus accidentogènes que d’autres, ce qui se répercute sur la prime d’assurance.
• Puissance : Les véhicules plus puissants sont généralement considérés comme plus risqués à assurer.
• Âge : Un véhicule ancien est plus susceptible de tomber en panne ou d’être impliqué dans un accident, ce qui explique une prime plus élevée.

D’autres facteurs

• Profession : Certains métiers sont considérés comme plus à risque par les assureurs, comme les routiers ou les livreurs.
• Stationnement : Le mode de stationnement du véhicule (garage, parking extérieur…) peut également influencer le tarif.

Un assureur a-t-il le droit de ne pas m’assurer ?

En France, l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Cela signifie que vous devez impérativement souscrire un contrat d’assurance qui couvre au minimum la responsabilité civile. Cependant, les assureurs ne sont pas tenus d’accepter toutes les demandes d’assurance. Ils ont le droit de refuser un contrat s’ils jugent le risque trop élevé.

Les motifs de refus peuvent être nombreux, comme expliqué précédemment.

Toutefois, il existe des situations où un assureur est tenu de vous proposer un contrat d’assurance, même si votre profil est considéré comme à risque. C’est le cas notamment :

• Si vous êtes un jeune conducteur et que vous n’avez jamais été assuré auparavant, vous pouvez bénéficier du droit au contrat d’assurance automobile (loi du 5 juillet 2011). Ce dispositif vous permet d’obtenir une assurance auprès d’un assureur désigné par le Bureau Central de Tarification (BCT).
• Si votre véhicule est un véhicule d’occasion et que vous avez déjà un contrat d’assurance en cours, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon (loi du 13 février 2015). Cette loi vous permet de changer d’assurance auto à tout moment, sans frais de résiliation, après un an de contrat.

Si un assureur vous refuse un contrat d’assurance auto sans motif valable, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme public est chargé de veiller à ce que tous les conducteurs puissent s’assurer à un prix raisonnable. Il peut obliger une compagnie assurance à vous proposer un contrat et fixer le montant de la cotisation.

Voici les démarches à suivre pour saisir le BCT :

• Envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à l’assureur qui a refusé votre demande d’assurance. Dans ce courrier, vous devez lui demander de motiver son refus.
• Si l’assureur ne vous répond pas dans les deux mois suivant la réception de votre courrier, ou si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le BCT. Vous pouvez le faire par internet sur le site du BCT ou par courrier postal.

Pour plus d’informations sur le BCT et ses missions, vous pouvez consulter le site internet suivant :https://www.burreaucentraldetarification.fr/

Que faire en cas de refus de souscription à une assurance ?

Se voir refuser une assurance auto peut être une situation stressante et contraignante, d’autant plus lorsqu’il s’agit d’une obligation légale comme pour l’assurance automobile. Cependant, il ne faut pas paniquer, car plusieurs solutions existent pour vous permettre de trouver une compagnie assurance et de rouler en toute légalité

Comprendre les motifs du refus

Avant toute chose, il est important de comprendre les raisons qui ont poussé l’assureur à refuser votre demande. Les motifs de refus peuvent être divers, comme indiqué précédemment : profil du conducteur (jeune conducteur, malus important, etc.), caractéristiques du véhicule (modèle puissant, ancienneté, etc.), ou encore lieu de résidence.

Prendre connaissance des motifs du refus vous permettra de cerner les points à améliorer et de mettre en place des actions correctives pour augmenter vos chances d’obtenir une assurance auprès d’un autre assureur.

Améliorer son profil de conducteur

Si le refus d’assurance est dû à votre profil de conducteur, plusieurs actions peuvent vous permettre de l’améliorer :

• Suivre une formation de conduite. De nombreuses formations existent, comme le stage de récupération de points ou la formation « conduite accompagnée ».
• Installer un boîtier télématique. Ce type de dispositif permet à l’assureur de suivre votre comportement au volant et d’adapter votre cotisation en conséquence.
• Choisir une voiture moins puissante ou plus récente.
• Changer de lieu de stationnement.. Si vous stationnez votre véhicule dans la rue, envisager de le garer dans un garage ou un parking privé peut réduire le risque de vol ou d’accident.

Faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT)

Comme expliqué précédemment, en cas de refus d’assurance pour l’assurance auto obligatoire (responsabilité civile), vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT).

Se tourner vers des assureurs spécialisés

Il existe des assureurs spécialisés dans les profils considérés comme à risque par les assureurs traditionnels. Que vous soyez trop sinistrés pour les assureurs conventionnels, que vous ayez perdu votre permis de conduire ou que des incidents de paiement à répétition aient entraîné la résiliation de votre contrat,SOS Malus vous prend en charge via son assurance résilié.

En effet, nous pensons que tout le monde a le droit à une seconde chance, c’est pour cela que nous proposons une assurance adaptée à chaque profil.

Obtenir une assurance auto auprès de SOS Malus

Chez SOS Malus, nous proposons des solutions d’assurance à des personnes qui ont du mal à trouver une assurance ailleurs, notamment à cause d’un malus important, d’une résiliation de contrat ou d’un sinistre responsable.

Comment obtenir une assurance auto auprès de SOS Malus ?

• Effectuer une simulation en ligne. Il suffit de remplir un formulaire sur le site internet de SOS Malus avec votre profil de conducteur et les caractéristiques de votre véhicule. Vous obtiendrez ainsi une première estimation du tarif de votre assurance.
• Transmettre vos documents. Si vous êtes intéressé par l’offre proposée, vous devrez ensuite transmettre à SOS Malus les pièces justificatives nécessaires à l’étude de votre dossier, comme votre permis de conduire, votre carte grise, et votre relevé d’information d’assurance.
• Souscrire votre contrat. Une fois votre dossier étudié, SOS Malus vous proposera un contrat d’assurance auto adapté à votre profil. Vous pourrez ensuite souscrire le contrat en ligne ou par téléphone.

Si vous avez du mal à trouver une assurance auto à cause de votre malus ou de votre résiliation, SOS Malus peut vous aider à trouver une solution d’assurance adaptée à votre situation.