Lexique assurance auto

Tout élément d’enjolivement ou d’amélioration, fixé au véhicule, non indispensable à son fonctionnement, qui n’entraîne pas de modification de structure et non prévu au catalogue options du constructeur.

Evénement soudain, imprévu et extérieur à la victime ou à la chose endommagée.

Dégradation volontaire du véhicule ou de ses éléments, sans recherche d’un profit mais avec la seule volonté de détruire ou de détériorer.

Modification des caractéristiques de votre risque telle que, si le nouvel état des choses avait existé lors de la souscription du contrat, nous n’aurions pas contracté ou nous ne l’aurions fait que moyennant une cotisation plus élevée.

Atteinte physique ou morale à l’intégrité d’une personne ou d’un bien.

Période comprise entre deux échéances principales de cotisation. Toutefois, si la date de prise d’effet est distincte de l’échéance principale, la première année d’assurance est la période comprise entre cette date et la prochaine échéance principale. Par ailleurs, si l’assurance expire entre deux échéances principales, la dernière année d’assurance est la période comprise entre la date d’échéance principale et la date d’expiration.

Ensemble des informations relatives aux infractions, aux règles de la circulation routière et aux sinistres déclarés au titre du ou des contrats vous garantissant antérieurement pendant une période déterminée ainsi que les éventuelles résiliations prononcées par les précédents assureurs. Sauf cas particulier, la période de référence est de trois ans.

Les conditions sont définies par l’article R.211-5 du Code de la route.

C’est la compagnie d’assurance qui indemnise l’assuré en cas de sinistre.

Le preneur d’assurance (s’il s’agit d’une personne morale : la société qui souscrit le contrat et ses représentants légaux dans l’exercice de leurs fonctions, ainsi que les personnes substituées dans la direction générale de l’entreprise). Les personnes physiques ou morales (y compris leurs représentants légaux) pour le compte desquelles le preneur d’assurance déclare agir ainsi que : Pour l’application de la garantie Responsabilité Civile Automobile :le propriétaire ainsi que les passagers, et toutes personnes* qui ont la garde ou la conduite même non autorisée du véhicule assuré. Cas particulier de la garde ou de conduite obtenue contre le gré du propriétaire ou du preneur d’assurances : l’assureur indemnise la ou les victimes dans les conditions et limites prévues au contrat et est alors substitué dans les droits que possède le créancier de l’indemnité contre la personne tenue à réparations. Il dispose du droit de recours prévu par l’article L.211-1 du Code des Assurances. Pour l’application de la garantie Protection Juridique Automobile et Dommages corporels du conducteur : Les personnes* conduisant le véhicule assuré avec l’autorisation de son propriétaire ou du preneur d’assurance et en outre, mais seulement pour l’application de la garantie Protection Juridique, les passagers de ce véhicule. (*) Cette qualité d’assuré n’est pas accordée aux professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l’automobile lorsque le véhicule leur est confié en raison de leurs fonctions.

Action individuelle ou collective ayant pour but de troubler gravement l’ordre public par l’intimidation ou la terreur (article 421-1 du Code pénal).

Justificatif remis par l’assureur certifiant l’existence d’une garantie. En assurance auto ce justificatif est plus souvent appelé « carte verte ».

Appareils d’émission ou de réception d’ondes radioélectriques, appareils lecteurs ou enregistreurs de sons fixés à l’intérieur du véhicule assuré : autoradio, lecteur et chargeur CD ; leurs périphériques éventuels (amplificateur et hauts-parleur, équaliseur) la commande au volant, le câblage.

Toute personne autre que l’assuré.

Document venant s’ajouter au contrat qui constate des modifications qui y sont faites. La société d’assurances peut faire un avenant, si : l’assuré veut une extension de garantie ; l’assuré désir un changement des montants fixés dans le contrat ; l’assuré déménage et change d’adresse. Tout comme le contrat d’assurance auquel il se rattache, l’avenant doit être signé par l’assureur et par l’assuré.

Méthode de réduction ou de majoration de la cotisation d’assurance automobile. L’assureur applique à chaque échéance annuelle du contrat d’assurance auto, un coefficient de réduction ou de majoration en fonction des accidents provoqués ou non par le conducteur assuré au cours de la période annuelle d’assurance.

Le bénéficiaire perçoit la prestation de l’assureur.

Document délivré par l’assureur dans le cadre d’accords internationaux. Il est destiné à établir auprès des autorités du pays visité, qu’il a été satisfait à l’obligation d’assurance telle qu’elle résulte de la législation locale pour le véhicule mentionné sur le document. Sur le territoire français, la carte verte tient lieu d’attestation d’assurance.

Document délivré par nous. Il doit être apposé, sous peine d’amende, à l’intérieur du véhicule assuré, recto visible de l’extérieur, sur la partie inférieure droite du pare-brise du véhicule assuré. Ce document ne constitue qu’une présomption d’assurance et ne peut se substituer à la carte verte.

Recueil des definitions législatifs et réglementaires régissant les opérations d’assurance en France.

Les conditions particulières personnalisent le risque. Elles l’emportent sur les conditions générales et peuvent d’ailleurs y déroger. Les conditions particulières sont les seuls documents à être signé par les parties. Le Code des assurances, exige qu’elles comportent les mentions suivantes : les noms et domiciles des parties contractantes, la chose ou la personne assurée, la nature des risques garantis, la date d’effet et la durée du contrat, le montant de la garantie (y compris les éventuelles franchises), le montant de la prime

Toute personne ayant la garde ou la conduite du véhicule assuré, avec votre autorisation (celle du conducteur désigné ou celle du propriétaire du véhicule) ou celle de toute personne que vous vous êtes substitué (ou qu’ils se sont substitués). Par exception, cette qualité n’est pas accordée aux professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l’automobile lorsque le véhicule leur est confié en raison de leurs fonctions.

Personne désignée « conducteur » aux Conditions Particulières.

Tout conducteur ayant au moins de 3 ans de permis de conduire automobile.

Tout conducteur désigné (autre que le conducteur principal), aux Conditions Particulières, pouvant être amené à conduire le véhicule assuré de manière occasionnelle.

La personne désignée aux Conditions Particulières ou son conjoint, concubin ou partenaire lié par un PACS, qui conduit le véhicule assuré de façon régulière ou répétée.

C’est un document qui doit être complété et signé par l’assuré et le tiers impliqué dans le sinistre (soit auto, soit moto, soit dégâts des eaux). Le constat amiable réunit toutes les informations nécessaires à l’indemnisation (lieu du sinistre, date, heure, circonstances). Le constat amiable permet donc à l’assureur d’évaluer l’origine du dommage. Ce document est irrévocable dès lors qu’il est signé par les deux parties en présence.

Un contrat d’assurance est un consentement entre deux ou plusieurs parties qui s’engagent respectivement à faire ou à ne pas faire quelque chose. Le contrat d’assurance est un accord passé entre un assureur et un assuré pour la garantie d’un risque : l’assureur s’engage à indemniser le risque, le souscripteur s’engage à régler la prime ou cotisation convenue. Le contrat d’assurance engage donc par un lien juridique le souscripteur à régler sa prime et l’assureur à garantir le risque.

Somme payée par le preneur d’assurance en contrepartie des garanties accordées par nous. Elle inclut les taxes d’assurance ainsi que les frais accessoires éventuellement prévus.

Le devis n’est pas en soi un contrat, mais un engagement unilatéral qui ne devient un contrat que lorsque le devis a été accepté par la personne à laquelle il est remis. A moins que le devis n’indique la limite de temps pendant lequel le fournisseur s’engage à maintenir son offre, celle-ci, est fait pour un temps raisonnable.

Toute atteinte corporelle subie par une personne physique et les préjudices qui en résultent.

Toute détérioration ou destruction d’une chose ou substance. Toute atteinte physique à un animal.

Ensemble des renseignements nous étant fournis par le preneur d’assurance par le preneur d’assurance ou par l’assuré pour nous permettre d’apprécier le risque. Une fausse déclaration peut être un motif de nullité ou de réduction proportionnelle d’indemnité.

Décision par laquelle, à la suite d’un sinistre garanti, vous acceptez de nous céder le véhicule assuré, lorsque le montant des réparations fixé par l’expert excède la valeur à dire d’expert du véhicule assuré, ou en est proche.

Date, choisie par le preneur d’assurance, à laquelle la cotisation du contrat devient exigible. L’échéance principale (dite aussi échéance anniversaire) est rappelée aux Conditions Particulières. C’est la date à laquelle la résiliation est possible, sauf circonstances particulières prévues par le Code des Assurances.

Date à laquelle un contrat ou un avenant entre en vigueur.

Action de pénétrer dans un véhicule ou dans des locaux, en fracturant les moyens d’accès.

Présence dans le sang ou dans l’air expiré d’un taux d’alcool pur égal ou supérieur aux seuils constituant l’infraction visée par le Code de la route (art R.234-1).

Tous les contrats d’assurance comportent des exclusions de garantie. C’est ce qui n’est pas garanti par le contrat d’assurance. Elles se trouvent en caractères apparents dans les dispositions générales ou particulières de la police d’assurance. Des exclusions imposées par la loi : les amendes ; les sinistres intentionnellement commis par l’assuré, pour recevoir une indemnité : incendie volontaire, vol simulé, etc. Des exclusions prévues par les sociétés d’assurances, par exemple : en assurance dégât des eaux, dommages dus à l’humidité ou à la condensation ; en assurance automobile, vol des espèces laissées dans la voiture.

L’expert en assurance peut intervenir soit sur demande de l’assureur soit sur demande de l’assuré. L’expert d’assureur est une personne nommée par l’assureur suite à un sinistre pour : veiller à la conformité du risque par rapport aux déclarations faites par l’assuré au moment de la souscription du contrat ou des modifications intervenues depuis, évaluer les causes et origines du sinistre, déterminer le montant de l’indemnisation. L’expert d’assuré est une personne chargée par l’assuré, ayant subi un préjudice, de défendre ses intérêts, et notamment de traiter et négocier avec l’expert nommé par l’assureur. Lorsqu’il s’agit d’un sinistre très sérieux, il est important de prendre un expert d’assuré. Certains contrats d’assurances prévoient la prise en charge des honoraires de l’expert choisi par l’assuré.

Action subite et violente de la pression ou de la dépression de gaz.

Faute d’une gravité exceptionnelle dérivant d’un acte ou d’une omission volontaire, de la conscience du danger que devait en avoir son auteur, de l’absence de toute cause justificative mais ne comportant pas d’élément intentionnel.

Faute supposant non seulement la volonté de l’action ou de l’omission génératrice du dommage, mais également le dommage lui-même.

Evénement irrésistible et extérieur à l’assuré qui ne peut en être tenu responsable.

Frais de dépannage et de remorquage du lieu de survenance des dommages au garage le plus proche où la remise en état peut être effectuée.

Partie du montant des dommages garantis que l’assuré conserve à sa charge.

Action de plonger dans un liquide. Dans le cadre de la garantie « Immersion », sont indemnisés les dommages à caractère accidentel subis par un véhicule qui tombe dans un liquide ou qui est immergé, même partiellement, par une masse liquide.

La combustion avec flammes en dehors d’un foyer normal. La simple brûlure, par un fumeur, des garnitures intérieures d’un véhicule n’est pas garantie.

Montant versé pour réparer le préjudice subi par l’assuré ou par la victime. Le total de l’indemnité perçu est fixé dans la limite du montant du préjudice subi et selon le montant des capitaux précisés au contrat.

Montant versé par l’assureur à la suite d’un sinistre, conformément au contrat signé.

Allocation dédommagée à l’assuré pour chaque journée d’incapacité de travail.

Différend ou conflit qui oppose l’assuré à autrui et susceptible d’engager notre garantie à la suite d’un événement survenu pendant la période de validité du contrat.

Procédure prévue par le Code des Assurances en cas de cotisation impayée par le preneur d’assurances.

Disposition du Code des Assurances destinée à sanctionner la déclaration fausse ou inexacte faite de mauvaise foi et de nature à nous tromper dans notre appréciation du risque : le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé. Les sommes réglées au titre des sinistres doivent nous être remboursées ; nous conservons à titre d’indemnité les cotisations payées et celles restant à payer.

Les bagages, effets vestimentaires et objets personnels du conducteur ou des passagers du véhicule ainsi que les accessoires non fixés à demeure, à l’exclusion des marchandises, collections, espèces monnayées, billets de banque et autres papiers ayant valeur d’argent, fourrures, bijoux et objets précieux.

Faculté donnée à l’assuré de choisir entre différentes options proposées par l’assureur.

Les cotisations sont payables d’avance, le terme d’exigibilité étant rappelé aux Conditions Particulières.

Action de recevoir par l’assuré ou son représentant, l’indemnité due.

Document officiellement délivré par les autorités compétentes, attestant que son titulaire est autorisé à conduire un véhicule à moteur.

Montant maximum garanti en cas de sinistre.

Montant à régler par l’assuré en contrepartie de la garantie de l’assureur.

Ensemble des règles édictées par la loi pour régler le fonctionnement des juridictions civiles et pénales, ainsi que la mise en uvre des différentes voies de recours possibles pour les parties à un procès.

Conséquences dommageables subies par l’assuré et/ou la victime d’un sinistre.

Action de réparer les dommages subis.

Obligation de réparer les dommages causés à autrui.

Action de remettre en état.

Action de retenir des biens pour garantir une créance.

Evénement prévu au contrat, susceptible d’engager notre garantie.

Action de conclure un contrat d’assurance.

Prix fixé par l’assureur en contrepartie de la garantie accordée.

Toute personne autre que l’assuré, le conducteur, les membres de la famille et du personnel domestique habitant sous le même toit que l’assuré.

Appropriation frauduleuse d’un bien appartenant à autrui, par quelqu’un qui n’a pas le droit de le faire, avec l’intention de se l’approprier définitivement.

Véhicule qui a déjà été immatriculé et qui a été utilisé par un ou plusieurs propriétaires.

Véhicule de même catégorie mis à la disposition de l’assuré pour la durée des réparations de son véhicule assuré, lorsqu’il est immobilisé suite à un sinistre garanti.

Véhicule de même catégorie mis à la disposition de l’assuré pour la durée des réparations de son véhicule assuré, lorsqu’il est immobilisé suite à un sinistre garanti.